投資初心者のための3つの基本 ― お金社員を雇う前に知っておきたい考え方 ―

「投資を始めたいけど、なんだか難しそう…」
そんなふうに感じていませんか？

投資を会社経営に例えると、
お金は「社員」として働いてくれる存在です。
私たちは社長になり、お金社員を雇って、
自分の代わりに働いてもらうことができます。

でも、いきなり採用を始めても、
投資の世界のルールを知らないままでは、
せっかくのお金社員を活かせないかもしれません。

そこで今回は、お金社員を雇う前に知っておきたい3つの基本を解説します。

リスクとリターンの関係を知る

まず押さえておきたいのが、
投資の世界では「リスクとリターンはセット」だということです。

お金社員に例えると、
リターンは「お金社員の働きぶりから得られる利益」、
リスクは「思ったより成果が出なかったり、損失を出す可能性」のこと。

お金社長

雇ってみないと、本当に活躍してくれるかはわからないですよね

たとえば、

• ベンチャー企業のようなチャレンジ精神旺盛なお金社員を採用すると、
  大きな成果を出す可能性はありますが、失敗して赤字を出すリスクも高めです。
• 大手企業のように安定志向のお金社員を採用すれば、
  利益はそこそこでも安心して長く働いてくれる可能性が高いです。

つまり、「どのくらいのリスクを許容できるか」によって、
どんな投資先を選ぶかが決まるのです。

投資を考えるうえで大切なのが、自分のリスク許容度を知ることです。

リスク許容度とは？

リスク許容度とは、簡単に言うと「資産がどのくらい減っても心の安定を保てるか」という基準です。

社長の状況や考え方によって「どんな社員をどれくらい雇えるか」が変わってきます。

リスク許容度を測る要素はいろいろありますが、次の5つを例にみてみましょう。

1. 年齢
2. 収入
3. 保有資産
4. 投資経験
5. 性格

年齢
　若い社長なら、多少の失敗をしても立て直す時間があるので、
チャレンジ型のお金社員を多めに雇いやすいです。
　一方、リタイアに近い社長は、大きな失敗が取り返しにくいので、
安定型のお金社員を中心に採用したほうが安心感があります。

収入
毎月の収入が十分にある社長なら、
リスクをとってチャレンジ型の社員を多く採用しやすいです。

逆に余裕が少ない社長は、
生活に支障が出ないように安定型の部署を重視する方が一般的には安心とされます。

保有資産
すでに多くの資産を持っている社長は、
多少の赤字が出ても会社全体が揺らぎにくいので、リスクをとった採用も比較的可能です。

逆に資産が少ない社長は、
会社が倒産しないように、守り重視の雇用バランスを取る方が安心感があります。

投資経験
経験豊富な社長なら、
波のあるお金社員を上手にマネジメントできる傾向があります。

初心者社長なら、
まずは安定型の部署で様子を見る方が一般的には安心とされます。

性格
多少の赤字が出ても冷静に「長い目で見れば大丈夫」と思える社長もいれば、
少しのマイナスでも不安で眠れなくなる社長もいます。
性格によっても、雇える社員のタイプは変わります。

つまり、リスク許容度とは 「どんなお金社員の働き方をどれくらい受け入れられるか」 なのです。

インターン生

ぼくのリスク許容度はどれくらいだろう？？

お金社長

一緒に考えてみましょう！

リスク許容度をチェックしてみよう

お金社長

チェック項目に答えてみてね！

インターン生

はい！ぼくの状況はこんな感じです！

お金社長

リスク許容度が確認できたね！
初心者の場合は、まずは値動きがゆるやかな投資から始めてみる方が多い傾向にあります。

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【投資初心者向け】インデックス投資信託の仕組みと選び方の基本

分散投資でリスクを減らす

次に大切なのが「分散投資」です。

一つの部署だけにお金社員を集中させてしまうと、
その部署が失敗したときに会社全体が大きなダメージを受けてしまいます。
しかし複数の部署に配属すれば、
ある部署が不調でも、別の部署がカバーしてくれる可能性が高まります。

これが「分散投資」の考え方です。

こうした工夫をすることで、会社（あなたの資産）の経営はぐっと安定します。

「卵は一つのカゴに盛るな」という言葉は聞いたことがありますか？
これはまさに分散投資を表しています。

お金社長

卵を一つのカゴに盛って、そのカゴを落としてしまった場合はどうなると思いますか？

インターン生

中の卵が全部割れてしまうかもしれないです>＜

お金社長

そうですね！
複数のカゴに分けて卵を盛っておけば、他のカゴの卵は影響を受けません＾＾

つまり、、、
卵を一つのカゴに盛ると、そのカゴを落とした場合には、
全部の卵が割れてしまうかもしれません。
しかし、複数のカゴに分けて卵を盛っておけば、
そのうちの一つのカゴを落として卵が割れてしまったとしても、
他のカゴの卵は影響を受けずにすむということです。

お金社長

ひとつの商品だけに集中して投資をするのではなく、複数の商品に分けて投資を行い、リスクを分散させた方がよいという教えですね

長期投資の大切さ

最後に覚えておきたいのが「長期投資」です。

お金社員は、短期間で成果を出す社員もいれば、じわじわ実力を発揮する社員もいます。
数ヶ月で結果を求めすぎると、本来の力を発揮する前に解雇してしまうかもしれません。

投資の世界でも、短期の値動きに一喜一憂するのではなく、
10年、20年という長い目で育てていくことが大切です。

たとえば、海外の株式指数の長期チャートを見ると、
短期では上下を繰り返しながらも、
長い目で見ると成長しているという時期もあります。

気になる方は、ご自身でも過去のチャートを調べてみてください。

インターン生

実際の長期チャートを見てみるとイメージが湧きやすいです。
気になる指数について、『チャート 長期』などで検索してみると、過去の動きを確認できます。

お金社長

コツコツ雇ったお金社員を長く働かせることで、資産が安定して成長する可能性があります。

初心者でも始めやすい“長期投資の仕組み”については以下の記事で解説しています。

あわせて読みたい

ドルコスト平均法でコツコツお金社員を採用しよう！― 初心者でも始めやすい“長期投資の仕組み”を解説 ―

まとめ

投資を始める前に押さえておきたい3つの基本は…

1. リスクとリターンの関係を知る
2. 分散投資でリスクを減らす
3. 長期投資でお金社員を育てる

この3つです。

お金社員を雇う（投資を始める）ときには、短期的な利益を追いかけるのではなく、
会社経営のように「リスクを管理しながら、分散させて、長く育てる」視点が大切になります。

お金社長

最初から完璧に理解しようとする必要はありません。
自分のリスク許容度の範囲内で、実際に小さく始めてみると、だんだん実感としてわかってくるかもしれません＾＾

※本記事は一般的な投資の考え方をわかりやすく説明するものであり、特定の金融商品や投資行動を推奨するものではありません。投資には元本割れなどのリスクが伴います。

お金社長

ご覧いただきありがとうございます。
当ブログを運営している「お金社長」です。
2019年に資産形成を始め、現在は積立投資を中心に、少しずつ個別株にもチャレンジしています。

このブログでは、学んだことや気づいたこと、家計管理や投資を通じて感じたことを個人の記録としてまとめています。
専門家ではありませんが、 投資で迷ったこと、つまずいたこと、工夫したことなど、実体験ベースで丁寧に書くことを心がけています。

同じように投資や家計管理に挑戦している方が、
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